近日，各上市金融机构年报和ESG(环境、社会和公司搞定)评释数据走漏已已矣，买卖银行和保障公司线下网点布局情况也参加公众视线，网罗上与此有关的话题众说纷繁。

有东谈主以为金融机构减少网点数目与零卖品牌关店雷同是业务减弱，加多了列队本领，影响了花费者的就业体验；也有东谈主以为，金融机构迁移网点布局是数字化转型的需要，还能兑现降本增效，是求实之举。

金融机构线下网点的数目和布局联系着一定区域内的金融就业的掩盖后果和用户体验。网点布局的迁移是动态流程，既有就业需求变化的考量，也波及金融机构的缱绻政策迁移。仅依靠网点数目的迁移就判断金融机构的业务走向，不免会过度解读。

从年报走漏的数据不错发现，2024年大型买卖银行和世界性股份制买卖银行关停网点数目卓越300个。然则，大型买卖银行和世界性股份制银行在绝大大都省会城市都有分支机构，部分银行在地级市和县级市也有分支机构。若是把关停的网点数目在银行场所城市规模内取平均值，每个城市迁移的数目可能只消三四个，关于花费者体验的影响险些不错忽略不计。此外，不少买卖银行在一线城市减少大型网点数目，加多布局社区网点，在一增一减中深耕下千里市集，反而让花费者享受到更浅易的金融就业。

网点的皆备数目是好意思瞻念，能否提供更优质的就业是里子。比如在城市中减少网点布局密度，通过辞别现款业务柜台和非现款业务柜台擢升着力，积极指点花费者使用手机银行、网上银行、自助机具办理业务，简易主顾本领又简易机构东谈主力本钱。在西北、西南地区的偏远州里，农业银行、邮政储蓄银行等时常通过新开州里网点、增派流动金融就业车等模样，骄傲当地寰球存取现款的就业需求。

与银行业不同，保障行业比年来线上化水平依然卓越90%。以财险规模的车险为例，花费者无论是投保如故小额理赔都不错通过线上办理。东谈主身险行业里的绝大部分险种也不错通过智能末端完成投保、理赔等就业。因此，对保障行业来说，线下分支结构和网点减少是势必趋势。换个视角来看，每个手握智能末端设立的业务员，都是一个可迁移的就业网点，保障就业的可及性依然大大增强。

来自国度金融监督治理总局的数据涌现，示寂2023年末，世界平均每个州里有银行网点3个，州里银行网点掩盖率约97.93%，较2017年末擢升了约2个百分点，世界州里兑现保障就业100%掩盖，世界行政村兑现基础金融就业100%掩盖。

事实上，金融机构的就业网点并非越多越好、越密越好。在一些三四线城市已有国有大型银行和城商行、农商行布局的情况下，监管部门时常会率领股份制银行科学布局分支机构，指点金融机构减少内卷式竞争，幸免资源阔绰。

线下网点是金融机构与花费者和谐的触点j9九游会官方，但线上就业也具备提供金融就业的属性。因此，究竟是线下就业好，如故线上就业浅易不成一概而论。无论通过何种模样提供金融就业，九九归一如故要契合花费者的就业需求。金融机构只消更好地骄傲花费者的相反化需求，能力在市集竞争中站稳脚跟，诞生精熟的品牌形象。(本文着手：经济日报 作家：于泳)